Published on: 30th December 2025
FD को सबसे सुरक्षित निवेश माना जाता है, लेकिन क्या वही FD सही मायनों में अच्छा रिटर्न भी दे रही है? हैरानी की बात ये है कि बिना ज़्यादा जोख़िम लिए, FD से बेहतर ब्याज कमाने का एक स्मार्ट और काफ़ी आसान तरीक़ा मौजूद है.
ज़्यादातर लोग सालों तक उसी बड़े बैंक में FD करते रहते हैं, क्योंकि नाम जाना-पहचाना है और भरोसा मिलता है. “लगाओ और भूल जाओ” वाली सोच आराम देती है, लेकिन यही आदत कम ब्याज की क़ीमत भी वसूल करती है. यहीं एक बड़ा ब्लाइंड स्पॉट बनता है.
DICGC हर जमाकर्ता को प्रति बैंक ₹5 लाख तक, ब्याज समेत, सुरक्षा देता है. इसका मतलब साफ़ है. ₹4 लाख की FD, चाहे बड़े बैंक में हो या स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक में, सुरक्षा के लिहाज़ से बराबर है. फर्क़ सिर्फ़ इस बात का है कि उस पैसे पर ब्याज कितना मिल रहा है.
डेटा बताता है कि स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक हर अवधि में बड़े बैंकों से 0.3 से 0.6 प्रतिशत ज़्यादा ब्याज देते हैं. उदाहरण के तौर पर, ₹4 लाख की FD – बड़े बैंक में 5 साल बाद ~₹5.50 लाख – SFB में 5 साल बाद ~₹5.57 लाख बिना अतिरिक्त क्रेडिट रिस्क, करीब ₹7,000 का फ़ायदा.
₹5 लाख तक FD में क्रेडिट रिस्क नहीं होता, क्योंकि इंश्योरेंस मौजूद है. जोख़िम लिक्विडिटी का होता है, यानी ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसा न निकल पाना. इसलिए समझदारी यही है कि इमरजेंसी रक़म FD में न रखें और FD को अलग-अलग बैंकों में, लिमिट के भीतर रखें.
बड़े बैंक सुकून देते हैं, स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक बेहतर ब्याज. ₹5 लाख की इंश्योरेंस ढाल मौजूद हो, तो किसी एक को चुनने की मजबूरी नहीं रहती. सही ढंग से FD बनाकर, वही सुरक्षा रखते हुए रिटर्न बेहतर किया जा सकता है.
ये निवेश की सलाह नहीं बल्कि जानकारी के लिए है. अपने निवेश से पहले अच्छी तरह से रिसर्च करें.