Published on: 23rd May 2025
– RBI ने दो बार repo rate में कटौती की – 1 जुलाई को अगला small saving rate revision – अब SCSS में 8.2%, NSC में 7.7% मिल रहा है ? ये दरें कम हो सकती हैं — क्या आपको अभी निवेश करना चाहिए?
✅ SCSS: Senior citizens के लिए — 8.2% फिक्स्ड ✅ NSC: सबके लिए — 7.7% फ़िक्स्ड for 5 years ? मैच्योरिटी तक guaranteed return ?♂️ Low risk, predictable outcome
? SCSS & NSC = Fixed rate ? Debt mutual funds = Floating (market-linked) ⚠️ फ़िक्स्ड रेट आज attractive हैं, लेकिन बदल सकते हैं हर तिमाही में!
? Target maturity funds (2030): 6.5–7% YTM ? Short-duration funds: Similar YTM ? YTM = अगर bonds को hold किया जाए till maturity ⛔ कोई guaranteed return नहीं
? Liquidity: – Debt funds — आसानी से redeem – SCSS/NSC — early exit पे penalty या allowed ही नहीं ? Taxation: – SCSS/NSC — हर साल interest पर tax – Debt funds — tax तब जब आप पैसे निकालते हैं
? Goal fixed है + आप safety चाहते हैं → SCSS/NSC ? Liquidity चाहिए + market से जुड़ाव पसंद है → Debt mutual funds ? दोनों के mix से मिल सकती है perfect balance
✅ Pros: – Guaranteed return – Government-backed safety ❌ Cons: – कम liquidity – Interest पर हर साल tax
✅ Pros: – Liquidity – Goal के हिसाब से लचीलापन – Tax deferral advantage ❌ Cons: – No guarantee Market volatility exposure
? July से पहले SCSS/NSC में निवेश से high rate lock हो सकता है ? Debt funds चुनें अगर: – आप tax defer करना चाहते हैं – Liquidity जरूरी है आप returns में flexibility चाहते हैं
? समझदारी इसी में है कि अपने goals और जरूरतों के हिसाब से decision लें ? Fixed और market-linked दोनों का सही mix आपकी portfolio को मजबूत बनाता है
ये पोस्ट सिर्फ़ जानकारी के लिए है. इसे निवेश सलाह न समझें. किसी भी निवेश के फ़ैसले से पहले एक्सपर्ट से सलाह ज़रूर लें.