Published on: 23rd May 2025
– RBI ने दो बार repo rate में कटौती की – 1 जुलाई को अगला small saving rate revision – अब SCSS में 8.2%, NSC में 7.7% मिल रहा है 📉 ये दरें कम हो सकती हैं — क्या आपको अभी निवेश करना चाहिए?
✅ SCSS: Senior citizens के लिए — 8.2% फिक्स्ड ✅ NSC: सबके लिए — 7.7% फ़िक्स्ड for 5 years 🔒 मैच्योरिटी तक guaranteed return 🧘♂️ Low risk, predictable outcome
🟢 SCSS & NSC = Fixed rate 🔄 Debt mutual funds = Floating (market-linked) ⚠️ फ़िक्स्ड रेट आज attractive हैं, लेकिन बदल सकते हैं हर तिमाही में!
📌 Target maturity funds (2030): 6.5–7% YTM 📌 Short-duration funds: Similar YTM 💰 YTM = अगर bonds को hold किया जाए till maturity ⛔ कोई guaranteed return नहीं
🪙 Liquidity: – Debt funds — आसानी से redeem – SCSS/NSC — early exit पे penalty या allowed ही नहीं 🧾 Taxation: – SCSS/NSC — हर साल interest पर tax – Debt funds — tax तब जब आप पैसे निकालते हैं
🎯 Goal fixed है + आप safety चाहते हैं → SCSS/NSC 🌀 Liquidity चाहिए + market से जुड़ाव पसंद है → Debt mutual funds 📊 दोनों के mix से मिल सकती है perfect balance
✅ Pros: – Guaranteed return – Government-backed safety ❌ Cons: – कम liquidity – Interest पर हर साल tax
✅ Pros: – Liquidity – Goal के हिसाब से लचीलापन – Tax deferral advantage ❌ Cons: – No guarantee Market volatility exposure
🔍 July से पहले SCSS/NSC में निवेश से high rate lock हो सकता है 📈 Debt funds चुनें अगर: – आप tax defer करना चाहते हैं – Liquidity जरूरी है आप returns में flexibility चाहते हैं
💡 समझदारी इसी में है कि अपने goals और जरूरतों के हिसाब से decision लें 📊 Fixed और market-linked दोनों का सही mix आपकी portfolio को मजबूत बनाता है
ये पोस्ट सिर्फ़ जानकारी के लिए है. इसे निवेश सलाह न समझें. किसी भी निवेश के फ़ैसले से पहले एक्सपर्ट से सलाह ज़रूर लें.