इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र (IA) के संबंध में निवेशक चार्टर

ए. निवेशकों के लिए विज़न और मिशन स्टेटमेंट

विज़न: जानकारियों और सुरक्षा के साथ निवेश करें.

मिशन: हर निवेशक को अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सही निवेश उत्पादों में निवेश करने, अपने लक्ष्यों को हासिल करने के लिए उनके प्रबंधन और निगरानी, रिपोर्ट तक पहुंचने और अपनी वित्तीय खुशहाली का लुत्फ उठाने में सक्षम होना चाहिए.

बी. निवेशकों के संबंध में इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र द्वारा उठाए गए कदमों का ब्यौरा

शुल्क के विवरण, हितों के टकराव से जुड़े पहलुओं का डिस्क्लोज़र और सूचना की गोपनीयता बनाए रखने सहित सभी विवरण देते हुए ग्राहक के साथ एक एग्रीमेंट करना.
ग्राहक की उचित और निष्पक्ष रिस्क-प्रोफ़ाइलिंग और उपयुक्तता का मूल्यांकन करना.
वार्षिक लेखापरीक्षा करवाना.
अपनी वेबसाइट पर शिकायतों की स्थिति का खुलासा करना.
अपनी वेबसाइट में नाम, मालिक (प्रॉपराइटर) का नाम, रजिस्ट्रेशन का प्रकार, रजिस्ट्रेशन संख्या, वैधता, टेलीफोन नंबर के साथ पूरा पता और संबंधित सेबी क्षेत्रीय/स्थानीय कार्यालय विवरण का खुलासा करना.
केवल योग्य एवं प्रमाणित कर्मचारियों को ही नियोजित करना.
केवल आधिकारिक नंबर से ही ग्राहकों से डील करना.
संभावित ग्राहकों (ऑनबोर्डिंग से पहले) सहित सभी ग्राहकों के साथ बातचीत का रिकॉर्ड बनाए रखना, जहां सलाह से संबंधित कोई बातचीत हुई हो.
यह सुनिश्चित करना कि सभी विज्ञापन निवेश सलाहकारों के लिए विज्ञापन संहिता (एडवर्टाइज़मेंट कोड) के प्रावधानों का पालन करते हों.
निवेश सलाहकार द्वारा प्रदान किए गए समान/उस जैसे उत्पादों/सेवाओं का चयन करने वाले ग्राहकों के बीच प्रदान की जाने वाली सेवाओं के संदर्भ में भेदभाव न करना.

सी. निवेशकों को दी गई सेवाओं का विवरण (कोई सांकेतिक समयसीमा नहीं)

ग्राहकों की ऑनबोर्डिंग
- एग्रीमेंट की प्रति साझा करना
- ग्राहकों की के.वाई.सी. पूरा करना
ग्राहकों के लिए डिस्क्लोज़र
- एग्रीमेंट में अपने व्यवसाय, संबद्धता, मुआवज़े के बारे में पूरा खुलासा करना.
- सलाह देने के लिए ग्राहक के खातों या होल्डिंग्स तक पहुंच न बनाना.
- ग्राहक को जोख़िम प्रोफ़ाइल का खुलासा करना.
- निवेश सलाहकार की किसी भी अन्य गतिविधि के साथ निवेश सलाहकार गतिविधियों के हितों के किसी भी टकराव का खुलासा करना.
- निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान करने में कृत्रिम बुद्धिमत्ता उपकरणों के उपयोग की सीमा का खुलासा करना.
ग्राहकों की रिस्क-प्रोफाइलिंग और ग्राहक की उपयुक्तता के आधार पर ग्राहक को निवेश की सलाह देना.
सभी ग्राहकों के साथ ईमानदारी और निष्ठा से पेश आना.
सलाहकार द्वारा सुझाए गए उत्पादों या प्रतिभूतियों से संबंधित जोखिम, दायित्व, लागत आदि जैसे सभी महत्वपूर्ण तथ्यों का निवेशक के समक्ष पर्याप्त खुलासे करना.
जटिल और ज़्यादा जोखिम वाले वित्तीय उत्पादों/सेवाओं में निवेश संबंधी सलाह देते समय ग्राहकों को स्पष्ट मार्गदर्शन और पर्याप्त सावधानी संबंधी सूचना प्रदान करना.
ग्राहकों द्वारा साझा की गई जानकारियों की गोपनीयता सुनिश्चित करना, जब तक कि ऐसी जानकारी कानूनी दायित्वों के निर्वहन हेतु प्रदान करना आवश्यक न हो या ग्राहक ने ऐसी जानकारी साझा करने के लिए विशेष सहमति प्रदान न की हो.
निवेश सलाहकार द्वारा ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली विभिन्न सेवाओं के लिए समय-सीमा का खुलासा करना और उक्त समय-सीमा का पालन सुनिश्चित करना.

डी. शिकायत निवारण तंत्र का विवरण और उस तक कैसे पहुंचें

निवेशक निम्नलिखित तरीकों से निवेश सलाहकार के विरुद्ध शिकायत दर्ज करा सकते हैं:

निवेश सलाहकार के पास शिकायत दर्ज कराने का तरीक़ा

किसी भी शिकायत की स्थिति में, निवेशक संबंधित निवेश सलाहकार से संपर्क कर सकता है, जो तुरंत उसका निवारण करने का प्रयास करेगा लेकिन इसमें शिकायत मिलने के बाद 21 दिन से ज़्यादा देरी नहीं होनी चाहिए.

SCORES या इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र एडमिनिस्ट्रेशन एंड सुपरवाइज़री बॉडी (IAASB) पर शिकायत दर्ज करने का तरीक़ा

SCORES 2.0 (समयबद्ध तरीके से प्रभावी शिकायत निवारण की सुविधा के लिए सेबी की एक वेब आधारित केंद्रीकृत शिकायत निवारण प्रणाली) (https://scores.sebi.gov.in)

निवेश सलाहकार के विरुद्ध शिकायत/शिकायत की दो स्तरीय समीक्षा:

नामित निकाय (IAASB) द्वारा की गई पहली समीक्षा
सेबी द्वारा की गई दूसरी समीक्षा

IAASB की निर्दिष्ट ईमेल आईडी पर ईमेल करें

यदि निवेशक मार्केट पार्टिसिपेंट्स द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो निवेशक के पास ऑनलाइन सुलह या मध्यस्थता के माध्यम से इसके समाधान के लिए स्मार्टओडीआर प्लेटफॉर्म पर शिकायत/परिवाद दर्ज करने का विकल्प है.
भौतिक शिकायतों के संबंध में, निवेशक अपनी शिकायतें निम्नलिखित पते पर भेज सकते हैं:
निवेशक सहायता एवं शिक्षा कार्यालय,
भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड,
सेबी भवन, प्लॉट संख्या C4-A, 'G' ब्लॉक,
बांद्रा-कुर्ला कॉम्प्लेक्स, बांद्रा (पूर्व),
मुंबई - 400 051

ई. निवेशकों के अधिकार

निजता और गोपनीयता का अधिकार
पारदर्शी व्यवहार का अधिकार
निष्पक्ष और न्यायसंगत व्यवहार का अधिकार
पर्याप्त जानकारी का अधिकार
प्रारंभिक और निरंतर डिस्क्लोज़र का अधिकार

- सभी वैधानिक और नियामक डिस्क्लोज़र के बारे में जानकारी प्राप्त करने का अधिकार.

निष्पक्ष एवं सही विज्ञापन का अधिकार
सेवा मानदंडों और समय-सीमा के बारे में जागरूकता का अधिकार
प्रत्येक सेवा की समय-सीमा की जानकारी का अधिकार
सुनवाई और संतोषजनक शिकायत निवारण का अधिकार
समय पर निवारण का अधिकार
वित्तीय उत्पादों की उपयुक्तता का अधिकार
निवेश सलाहकार के साथ समझौते की शर्तों के अनुसार वित्तीय उत्पाद या सेवा से बाहर निकलने का अधिकार
जटिल और ज़्यादा जोखिम वाले वित्तीय उत्पादों और सेवाओं में लेन-देन करते समय स्पष्ट मार्गदर्शन और चेतावनी का नोटिस प्राप्त करने का अधिकार
कमजोर उपभोक्ताओं के लिए अतिरिक्त अधिकार

- दिव्यांग होने पर भी उपयुक्त तरीके से सेवाओं तक पहुंच का अधिकार

प्रयुक्त वित्तीय उत्पादों और सेवाओं पर प्रतिक्रिया देने का अधिकार
वित्तीय समझौतों में ज़बरदस्ती, अनुचित और एकतरफ़ा प्रावधानों के विरुद्ध अधिकार

एफ. निवेशकों से अपेक्षाएं (निवेशकों की ज़िम्मेदारियां)

क्या करें

हमेशा सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकारों की सेवाएं ही लें.
सुनिश्चित करें कि निवेश सलाहकार के पास वैध पंजीकरण प्रमाणपत्र हो.
सेबी पंजीकरण संख्या की जांच करें. कृपया सभी सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकारों की सूची देखें, जो सेबी की वेबसाइट पर निम्नलिखित लिंक पर उपलब्ध है: https://www.sebi.gov.in/sebiweb/other/OtherAction.do?doRecognisedFpi=yes&intmId=13
अपने निवेश सलाहकार को केवल सलाहकार शुल्क का भुगतान करें. सलाहकार शुल्क का भुगतान केवल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से करें और अपने भुगतान के विवरण का उल्लेख करते हुए विधिवत हस्ताक्षर की हुई रसीदें रखें. यदि निवेश सलाहकार ने इस प्रणाली का विकल्प चुना है तो आप IAASB के केंद्रीयकृत शुल्क संग्रहण प्रणाली (CeFCoM) के माध्यम से सलाहकार शुल्क का भुगतान कर सकते हैं.
निवेश सलाह स्वीकार करने से पहले हमेशा अपना रिस्क प्रोफ़ाइल पूछें. इस बात पर ज़ोर दें कि निवेश सलाहकार आपके रिस्क प्रोफ़ाइलिंग के आधार पर सख्ती से सलाह दे और उपलब्ध निवेश विकल्पों को ध्यान रखे.
सलाह पर अमल करने से पहले सभी प्रासंगिक प्रश्न पूछें और अपने निवेश सलाहकार से अपने संदेह दूर करें.
निवेश करने से पहले निवेश के रिस्क-रिटर्न प्रोफ़ाइल के साथ-साथ तरलता और सुरक्षा संबंधी पहलुओं का आकलन करें.
नियम और शर्तों को लिखित रूप में विधिवत हस्ताक्षर किए हुए और स्टांप प्राप्त करने पर ज़ोर दें. किसी भी निवेश सलाहकार से डील करने से पहले विशेष रूप से सलाहकार शुल्क, सलाहकार योजनाओं, सिफारिशों की श्रेणी आदि से जुड़े इन नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें.
ट्रांजेक्शन करते समय सतर्क रहें.
अपनी शंकाओं/शिकायतों के निवारण के लिए उपयुक्त प्राधिकारियों से संपर्क करें.
सुनिश्चित या गारंटीशुदा रिटर्न की पेशकश करने वाले निवेश सलाहकारों के बारे में सेबी को सूचित करें.
हमेशा ध्यान रखें कि आपको निवेश सलाहकार की सेवा से एग्ज़िट होने का अधिकार है.
हमेशा ध्यान रखें कि आपको सलाह के संबंध में स्पष्टीकरण और स्पष्ट मार्गदर्शन प्राप्त करने का अधिकार है.
हमेशा ध्यान रखें कि आपको प्राप्त सेवाओं के संबंध में निवेश सलाहकार को प्रतिक्रिया देने का अधिकार है.
हमेशा ध्यान रखें कि आप निवेश सलाहकार द्वारा निर्धारित किसी भी ऐसे क्लॉज से बाध्य नहीं होंगे जो किसी भी नियामक प्रावधान का उल्लंघन करता हो.

क्या न करें

निवेश सलाह के बहाने दी जाने वाली स्टॉक टिप्स के झांसे में न आएं.
निवेश सलाहकार को निवेश के लिए धनराशि उपलब्ध न कराएं.
निवेश सलाहकारों के सांकेतिक या अत्यधिक या सुनिश्चित रिटर्न के वादे के झांसे में न आएं. तर्कसंगत निवेश के निर्णयों पर लालच को हावी न होने दें.
लुभावने विज्ञापनों या बाज़ार की अफ़वाहों का शिकार न बनें.
केवल किसी निवेश सलाहकार या उसके प्रतिनिधियों के फ़ोन कॉल या संदेशों के आधार पर ट्रांजेक्शन करने से बचें.
निवेश सलाहकारों के बार-बार आने वाले संदेशों और कॉल्स के आधार पर फ़ैसले न लें.
निवेश सलाहकारों द्वारा दी जाने वाली सीमित अवधि की छूट या अन्य प्रोत्साहन, उपहार आदि के झांसे में न आएं.
ऐसा निवेश करने में जल्दबाज़ी न करें, जो आपकी जोख़िम उठाने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों से मेल नहीं खाता हो.
निवेश सलाहकार के साथ अपने ट्रेडिंग और डीमैट खातों के लॉगिन क्रेडेंशियल और पासवर्ड साझा न करें.