एक सीनियर सिटीज़न के लिए ₹12 लाख कहां निवेश करें?

हमारे पाठकों में से एक शशांक कुमार ने हाल ही में हमसे पूछा: “मेरे पास अपनी 67 वर्षीय मां के लिए पांच साल तक निवेश करने के लिए ₹12 लाख हैं. मुझे कैसे निवेश करना चाहिए?”

वैल्यू रिसर्च में, हम हमेशा सुझाव देते हैं कि सीनियर सिटीज़न के लिए निवेश करते समय, आपको हमेशा तीन बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

• सुरक्षा. दूसरे शब्दों में, आपके द्वारा निवेश की गई रक़म को सुरक्षित रखना.
  
• रेग्युलर इनकम. हालांकि ये हर सीनियर सिटीज़न की प्राथमिकता नहीं हो सकती है, लेकिन कई लोग नियमित अंतराल पर निश्चित पैसा हासिल करना चाहते हैं.
  
• महंगाई से सुरक्षा

आदर्श इन्वेस्टमेंट पोर्टफ़ोलियो

SCSS; उन लोगों के लिए जिन्हें रेग्युलर इनकम की गारंटी चाहिए
आइए, देखें कि सुरक्षा और रेग्युलर इनकम के लिए कहां निवेश करना चाहिए.

अगर आपका गोल पूंजी की सुरक्षा के साथ इनकम की गारंटी है, तो सीनियर सिटीज़ंस सेविंग स्कीम (SCSS) एक बेहतरीन विकल्प है. इसमें सरकार द्वारा समर्थित 8.2 फ़ीसदी प्रति वर्ष का ब्याज मिलता है, जिसका भुगतान तिमाही आधार पर किया जाता है.

₹12 लाख का निवेश करके, आपकी मां को पूंजी की सुरक्षा के साथ हर तिमाही (हर तीन महीने में) लगभग ₹24,600 मिलेंगे.

हालांकि, SCSS का रिटर्न निश्चित होता है और अगर निवेश पांच साल से आगे बढ़ाया जाता है, तो ये महंगाई के साथ तालमेल नहीं रख सकता है.

क्या पहले से SCSS में निवेश है या लचीलेपन की ज़रूरत है?
अगर आपकी मां ने पहले ही ₹30 लाख की SCSS लिमिट पूरी कर ली है या उन्हें गारंटीड रिटर्न की ज़रूरत नहीं है, तो शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फ़ंड एक उपयुक्त विकल्प हैं.

ये फ़ंड पर्याप्त रूप से सुरक्षित हैं, इनमें न्यूनतम जोखिम है और SCSS की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं.

ऐतिहासिक रूप से, उन्होंने सालाना लगभग छह से सात फ़ीसदी का रिटर्न दिया है. वे एक सिस्टमैटिक विथड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिये भी इनकम हासिल कर सकते हैं, हालांकि रिटर्न की गारंटी नहीं है और इसमें थोड़ा उतार-चढ़ाव हो सकता है.

क्या आप कुछ रिस्क लेने के लिए तैयार हैं?
अगर आपकी मां थोड़ा रिस्क लेने और थोड़े ज़्यादा लचीलेपन के लिए तैयार हैं, तो इक्विटी जोड़ने से पोर्टफ़ोलियो को महंगाई से बचाने में मदद मिल सकती है. फ़िक्स्ड-इनकम रिटर्न अक्सर बढ़ती लिविंग कॉस्ट के चलते कम हो जाता है, जबकि इक्विटी से परचेजिंग पावर को बनाए रखने के लिए ग्रोथ की संभावना मज़बूत होती हैं.

एक संतुलित नज़रिये में महंगाई से सुरक्षा के लिए कम से कम एक तिहाई लार्ज-कैप या इंडेक्स फ़ंड जैसे इक्विटी फ़ंड में आवंटित करना शामिल होगा, जबकि सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न के लिए बाक़ी निवेश को SCSS या शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फ़ंड में रखना होगा.

ये स्ट्रैटजी सुरक्षा और लंबे समय की ग्रोथ के बीच संतुलन सुनिश्चित करती है.

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वैकल्पिक पोर्टफ़ोलियो (सरल वर्जन)

इक्विटी सेविंग्स फ़ंड्स
अगर कई निवेशों को मैनेज करना भारी लगता है, तो इक्विटी सेविंग्स फ़ंड एक बैलेंस्ड और टैक्स के लिहाज़ से बेहतर समाधान प्रदान करते हैं. ये फ़ंड इक्विटी, आर्बिट्राज़ स्ट्रैटजीस और डेट में डायवर्सिफ़िकेशन लाते हैं, जो प्योर इक्विटी इन्वेस्टमेंट की तुलना में कम अस्थिरता के साथ सामान्य ग्रोथ प्रदान करते हैं.

लंबे समय में, आम तौर पर उनसे 8 फ़ीसदी का सालाना रिटर्न मिलने की उम्मीद की जा सकती है. वे SWP के माध्यम से भी इनकम हासिल कर सकते हैं.

ज़्यादा एग्रेसिव इन्वेस्टर्स के लिए तीसरा विकल्प

एग्रेसिव हाइब्रिड फ़ंड्स
अगर आपकी मां ज़्यादा रिस्क उठा सकती हैं और थोड़े लंबे समय तक निवेश बनाए रख सकती हैं, तो एग्रेसिव हाइब्रिड फ़ंड एक विकल्प हो सकते हैं. ये फ़ंड लगभग 70 फ़ीसदी इक्विटी में निवेश करते हैं, जिनमें ऊंचे रिटर्न की संभावनाएं मजबूत होती हैं, लेकिन साथ ही कम समय में इनमें ज़्यादा उतार-चढ़ाव रहता है.

टिप: इक्विटी में एकमुश्त निवेश से बचें. आपके मामले में, शशांक, ₹12 लाख को कम से कम 12 से 18 महीने की अवधि में फैलाकर निवेश करना सबसे अच्छा है.

आपको क्या याद रखना चाहिए

मान लीजिए कि अगर पैसे को पांच साल से ज़्यादा समय के लिए सुरक्षित रखना है तो लंबी अवधि में महंगाई के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए कुछ इक्विटी निवेश जोड़ना ज़रूरी है. ये बात सीनियर सिटीजंस के लिए भी सही है.

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ये लेख पहली बार जनवरी 08, 2025 को पब्लिश हुआ.