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यह एक ऐसी कहानी है जिसे बुजुर्ग व्यक्ति बहुत रुचि से सुनाते हैं। मुस्कुराते हुए उन्होंने कहा कि जब टीवी और इंटरनेट पर ये लोग आपको बताते हैं कि उन्होंने एक ऐसा तरीका खोजा है, जिससे अपने निवेश पर एक साल में 300 फीसद मुनाफा हासिल किया जा सकता है और इसके बारे में एक किताब लिखी है। यह किताब बिल्कुल मुफ्त है और यदि केवल उसे भेजने की कीमत आप दें तो वे किताब आपको भेज देंगे। आप मुझे बताइये, अगर किसी ने वास्तव में एक साल में 300 फीसद मुनाफा कमाने का तरीका खोज निकाला है तो वह किताब की शिपिंग की लागत से मिलने वाले थोड़े से चिल्लरों के लिए इंटरनेट पर जाएगा।
यहां चार्ली मुंगेर उन निवेश गुरुओं के बारे में बात कर रहे हैं, जो अथाह संपत्ति के बारे में खोजे गए अपने रहस्यों का प्रचार करते रहते हैं। अहम बात यह है कि वे संपत्ति बनाने में विफल रहे हैं और अब आपको संपत्ति बनाने के रहस्यों को बेचकर पैसे कमाने के लिए मजबूर हैं। भारत में टीवी, सोशल मीडिया और निजी रूप से हम इनकी बड़ी संख्या देखते हैं। ऐसे लोग हैं जो आपको निवेश से तत्काल ज्यादा पैसा बनाने के बारे में सलाह देंगे। लेकिन अगर आप यह सोचने लगें कि इसमें उनको क्या फायदा है, तो इसका कोई जवाब नहीं है।
बहरहाल आमतौर पर हम लोग ऐसा नहीं करते हैं। हम दूसरे लोगों के मामने में दखल देने की कोशिश नहीं करते हैं और प्रयास करते और देखते हैं कि व्यक्ति क्यों कर रहा है और क्या कर रहा है। आपको जो सलाह और सेवा बेची जा रही है, उसका उद्देश्य क्या है? निरंतर शुद्ध बिक्री के इन दिनों में यह भरोसा करना थोड़ा मुश्किल है कि किसी ग्राहक को कोई वित्तीय सेवाओं को एहसान के तौर पर देता है। उदाहरण के लिए कई लोगों को याद होगा कि एक समय ऐसा था जबकि आपको अपने व्यापार के लिए किसी शेयर ब्रोकर की सेवाएं हासिल करना कितना कठिन था। यह हालात कम से कम 1995 और उससे आगे तक तो थे ही। यदि आप एक नए (या मध्यवर्गीय) निवेशक थे, तो बेहतरीन निवेश सोच हो सकने बावजूद देश में आप ऐसे किसी को नहीं खोज सकते थे जो आपका शेयर ब्रोकर बनने का इच्छुक हो। ऐसा केवल कुछ संपर्कों की बदौलत हो सकता था। और इसके बावजूद ब्रोकर अक्सर आपके पैसे से एक बड़ा हिस्सा (कमीशन के अतिरिक्त) लेता था क्योंकि आपके पास यह जानने का कोई तरीका ही नहीं होता था कि वास्तव में आपका ट्रेड किस कीमत पर हुआ है।
वे दिन तो बीत गए हैं लेकिन लड़ाई अभी खत्म नहीं हुई है। यह वास्तव में अलग मोर्चे पर चली गई है, जो ज्यादा कठिन है। व्यवस्था में व्यापक बदलाव जो सरकार, या एक नियामक या एक संस्थान कर सकता है, अधिकांश हो चुके हैं। संघर्ष और इनमें लगने वाले लंबे समय के बावजूद ऐसे बदलाव करना आसान था। अब अगर आप नहीं चाहते कि आपके साथ बेईमानी हो तो आपको लगाम अपने हाथ में रखनी होगी और अपने ज्ञान और समझदारी को बढ़ाना होगा।
ज्ञान और समझदारी के बारे में यह केवल एक अभिभावक की तरह साधारण बयान नहीं है। यहां पर यह एक विशिष्ट मुद्दा है जिसे चार्ली मुंगेर की मजाकिया कहानी से बहुत अच्छे ढंग से समझाया गया है। बचत और निवेश करने वालों को समझने की जरूरत है कि चीजें किस तरीके से काम करती हैं। ज्यादातर लोगों को बैंकिंग, बीमा, स्टॉक मार्केट और म्युचुअल फंड ब्लैक बॉक्स की तरह दिखते हैं। इसलिए हम जिनके साथ हम डील करते हैं, अक्सर उनके मकसद और लक्ष्यों की पहचान नहीं कर पाते। चीजें कैसे काम करती हैं, इसके बारे में एक दिमागी तैयारी के बगैर कोई व्यक्ति सामने आने वाली समस्याओं से नहीं निपट सकता है। मैंने कहीं पढ़ा था कि अगर चाभी को घुमाने से कार चालू नहीं होती है तो ज्यादातर ड्राइवर चाभी को और जोर घुमाते हैं और उस पर ज्यादा जोर लगाते हैं। कार की चाभी घुमाने को लेकर हमारी मानसिकता पूरी तरह से गलत है।
ज्यादातर लोगों के लिए पर्सनल फाइनेंस सेवाओं के बारे में एक दिमागी तैयारी, निश्चित तौर पर कारों की तुलना में ज्यादा कठिन काम है। अगर हम सटीक तौर यह जानते हैं कि कोई सेवा कैसे काम करती है-सेवा प्रदाता कौन है, बेचनेवाला कौन है, वे कैसे पैसा बनाते हैं, और वे कैसे ज्यादा पैसा बनाने की कोशिश करेंगे, और विशेष रूप से आप उनकी स्कीम में किस तरह से फिट बैठेंगे-केवल तभी हम सही फैसला कर सकते हैं।
आप लोगों में से कुछ लोग जरूर सोचेंगे कि वैल्यू रिसर्च इसमें कहां फिट होता है। जो दिमागी तैयारी आपको करनी है, उसमें हम क्या करेंगे। इसका जवाब बहुत सरल है। फाइनेंशियल प्रोडक्ट बेचने वाले प्रोडक्ट को आपके सामने इस तरह से पेश करते हैं कि आपको लगे कि वे आपको अच्छी सलाह दे रहे हैं। लेकिन वास्तव में वे ट्रांजैक्शन से कमाते हैं और आपको ऐसा करने के लिए प्रेरित करते हैं। और यहीं पर धोखा होता है। आप जितना ज्यादा निवेश करते हैं, उतना ज्यादा वे कमाते हैं। उनका लाभ स्पष्ट है।
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