बचत आसानी से करने की माइंड ट्रिक!

कुछ दिन पहले, मैंने पर्सनल फ़ाइनांस पर आर्टिकल पढ़ा। इस आर्टिकल का लेखक अपना पर्सनल फ़ाइनांस एक न्यूरोसाइंटिस्ट की राय से ऑर्गनाइज़ करता है। पहले-पहल ये किसी मार्केटिंग के हथकंडे जैसा लगा, कि - क्या एक ब्रेन सांइटिस्ट की, बचत करने पर राय किसी काम की होगी? पर असल में ये राय बचत पर थी ही नहीं, ये बात बचत के निर्णय की प्रक्रिया के बारे में थी। उसमें उन तरीक़ों की बात थी, जिनके आधार पर लोग अपने फ़ैसले लेते हैं। साथ ही निर्णय लेने के ऐसे नए और साइंटिफ़िक तरीक़ों की पहचान की गई थी जिन्हें हमारे फ़ैसलों का आधार होना ही चाहिए। ये तरीक़े उन युवाओं के लिए ख़ासतौर पर क़ारगर साबित हो सकते हैं, जो बचत और निवेश को लेकर जूझते हैं।

आर्टिकल में, इस न्यूरोसाइंटिस्ट ने अपनी राय का आधार एक दिलचस्प बात को बनाया है, जिसमें वो कहते हैं कि फ़ैसले लेना हमारे लिए थकाने वाला होता है। इसका मतलब है कि पूरे दिन, चाहे हम घर पर हों या बाहर, हमारा सामना कई विकल्पों से होता है। हमें इस बात का फ़ैसला लेना होता है कि क्या खाएं, क्या पहनें, ऑफ़िस के लिए कौन सा रास्ता लें, कॉफ़ी पियें या चाय, कब-किससे क्या कहें, और इसी तरह की ढेर सारी बातें। ये सभी बातें छोटी ज़रूर हैं, मगर असल में ये सब आपस में जुड़ी हुई हैं। दरअसल, ये सभी बातें हमें मानसिक तौर पर थका डालती हैं और बड़े फ़ैसले लेने की हमारी क्षमता को कमज़ोर कर देती हैं। आप ये सुन कर कुछ चौंक सकते हैं, मगर रिसर्च इसे साबित करती है और ये बात आप ख़ुद भी गूगल पर जा कर पक्का कर सकते हैं कि चाहे महत्वपूर्ण हों या उबाऊ, दोनों ही तरह के फ़ैसले करना मुश्किल काम होता है।

सबसे मुश्किल फ़ैसलों में से एक है, कि ख़र्च कितना किया जाए और बचत कितनी की जाए। इस मुश्किल को कुछ इस तरह से समझते हैं कि अगर आप किसी रेस्टोरेंट में जा कर इस बारे में फ़ैसला नहीं कर पा रहे हैं कि क्या ऑर्डर किया जाए। तो आप मेन्यु को लेकर कितना भी परेशान हों, मगर जब वेटर नज़रें तरेरता है, तो आप अपनी उंगली किसी न किसी चीज़ पर रख ही देते हैं। ये कोई भी डिश हो सकती है, जब आपकी टेबल पर आ जाती है, तो आप उसे खा भी लेते हैं। यही बात रोज़मर्रा के बहुत से दूसरे फ़ैसलों के लिए भी सही है, जैसे - क्या पहनें, या ऑफ़िस जाने का कौन सा रास्ता चुनें। मगर बचत करना इस तरह की बात नहीं है, ये उससे कहीं मुश्किल है, न सिर्फ़ युवाओं के लिए बल्कि बुज़ुर्गों के लिए भी।

अगर आप नहीं जानते हैं कि आपको कितनी बचत करनी चाहिए (बचत कैसे करनी है ये बाद में आता है), तो ये उस तरह की बात नहीं है कि आप मेन्यु में से, ये या वो, कुछ-न-कुछ तो ऑर्डर कर ही देंगे। यहां कोई मेन्यु ही नहीं है। महीना ख़त्म हो जाएगा और आप कोई बचत नहीं कर पाएंगे। हालांकि - ये बात न्यूरोसांइटिस्ट ने कही है - अगर आप बचत करते भी हैं, तो बचत करने की प्रक्रिया और फ़ैसला करना (कितनी रक़म और कहां बचत करनी है), ये दोनों ही बातें बहुत ज़्यादा थका देने वाली हैं।

इतना कुछ है जिस पर हम ख़र्च कर सकते हैं और इसका फ़ैसला करना मुश्किल होता है कि कौन सी ख़रीदारी ऐसी ज़रूरी है कि आपकी आमदनी का वो हिस्सा चट कर जाए जिसे आप बचा सकते हैं। आप ₹8,000 की EMI पर एक कार ख़रीद सकते हैं, और आप ₹9,300 की EMI वाली कार भी ले सकते हैं। इन दोनों कारों में ₹1300 रुपए महीने के फ़र्क़ में आपको कहीं बड़ी, सेफ़, और सुंदर कार मिल सकती है। आप एक अच्छे रेस्टोरेंट से ऑर्डर करते हैं, या कोई सस्ता स्ट्रीट-फ़ूड नज़दीक की दुकान से लेते हैं। आपको ये सोचना होगा, कि ऐसे चुनावों से आपकी बचत पर क्या फ़र्क पड़ेगा? इसे जानने का तरीक़ा बड़ा सरल है और ये बात हम सरकार से सीख सकते हैं। ये बात है, बजट बनाना!

रिसर्च दिखाती है कि बेहतर फ़ैसले लेने का एक ही तरीक़ा है, और वो है - कम फ़ैसले लेना। इस मामले में हमारी राय भी यही है कि आप एक रक़म तय कर लीजिए जो आपको बचानी है। इसके लिए अपने सारी ख़र्चों का अंदाज़ा लगा लीजिए और जितना हो सके इस बात पर ध्यान दीजिए कि आपका पैसा कहां जा रहा है। हालांकि, आपको हर महीने, बचत को अपनी प्राथमिकता के तौर पर रखना चाहिए। इस बात की कोशिश कीजिए कि आप अपनी आमदनी का 15 से 20 प्रतिशत बचा सकें। फिर होगा ये, कि आप लगातार फ़ैसले लेने के तनाव से काफ़ी हद तक आज़ाद हो जाएंगे कि कौन सी ख़रीदारी फ़िज़ूलख़र्च है, और कौन सी नहीं। क्योंकि आपने बचत की रक़म पहले ही तय कर के अलग रख ली है। ऐसे में प्लान से ज़्यादा कुछ फ़िज़ूलख़र्ची भी हो जाए तो हो जाने दीजिए।