मेरे पिता हाल में रिटायर हुए हैं और उन्होंने मुझे मेरे बेटे की एजुकेशन के लिए 20 लाख रुपए दिए हैं। बेटे की एजुकेशन के लिए रकम की जरूरत 10 साल बाद होगी। लेकिन वे नहीं चाहते हैं कि रकम इक्विटी में निवेश करूं। तो क्या मुझे ग्रोथ के लिए रकम डेट फंड में निवेश करना चाहिए। अगर हां, तो 10 साल की अवधि के लिए कौन सा फंड अच्छा होगा ?
-प्रीति कदम
10 साल का समय काफी लंबा समय होता है। तो एक बेहतर स्थिति तो यह होगी कि कुछ अलॉकेशन इक्विटी में रहे। मेरी सलाह आपको यह होगी कि आपका कुल फिक्सड इनकम अलॉकेशन सालाना 6-8 फीसदी रिटर्न देगा। तो अगर आपको लगता है कि इस तरह की ग्रोथ से 10 साल में आपके बेटे की एजुकेशन के लिए जरूरी रकम का इंतजाम हो सकता है तो इक्विटी में निवेश करके ज्यादा जोखिम लेने की जरूरत नहीं है। आप तीन से चार उच्च गुणवत्ता वाले शार्ट ड्यूरेशन फंड में निवेश कर सकती हैं। ये फंड आपका मकसद पूरा कर सकते हैं।
लेकिन जैसा मैंने पहले कहा है आप की निवेश की अवधि को देखते हुए कुछ रकम इक्विटी में निवेश की जानी चाहिए। जोखिम न उठाने की आपकी सोच को देखते हुए यह आपके पोर्टफोलियो के एक तिहाई से लेकर लगभग 50 फीसदी तक हो सकता है। इक्विटी में निवेश के लिए आप एक दो अच्छे मल्टी कैप फंड अपने पोर्टफोलियो में एड कर सकते हैं। हालांकि बच्चे की एजुकेशन एक बेहद अहम और ऐसा गोल है जिस पर समझौता नहीं किया जा सकता है। तो आपको इक्विटी में निवेश करते समय इस बात का ध्यान रखना होगा कि रकम को 12 से 18 माह की अवधि में फैला कर निवेश करें। इसी तरह से आपको गोल पूरा होने से डेढ़ से दो साल पहले से ही रकम निकालनी शुरू देनी चाहिए। ऐसा करना इसलिए जरूरी है क्योंकि विदेश में छुट्टियां मनाने या घर खरीदने जैसे गोल को आप टाल सकते हैं लेकिन बच्चे की एजुकेशन के गोल को टाला नहीं जा सकता है। ऐसे में जब आपको रकम की जरूरत हो तब आप बाजार के बुरे दौर में न फंस जाएं। इसलिए रकम निकालने के लिए भी पहले से प्लानिंग करना जरूरी है। इसीलिए आपको डेढ़ दो साल पहले से ही थोड़ी थोड़ी रकम निकालनी शुरू कर देनी चाहिए। इससे जब आपको रकम की जरूरत होगी तब आपको इस बात की चिंता नहीं करनी होगी कि बाजार में तेजी है या गिरावट।
ये लेख पहली बार अगस्त 18, 2021 को पब्लिश हुआ.
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