₹2,000 की SIP के लिए कौन-सा म्यूचुअल फ़ंड सही है?

मेरी पहली नौकरी लगी है और मैं हर महीने ₹2,000 बचा रहा हूं. मैं ये रक़म अगले 15-20 सालों के लिए निवेश कर सकता हूं. मुझे कहां निवेश करना चाहिए? श्रीकांत

आप पहली बार निवेश कर रहे हैं. ऐसे में आपका आगे का रास्‍ता एकदम साफ होना चाहिए. अगर आपकी सैलरी इनकम टैक्‍स के दायरे में आ रही है तो आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, सालाना ₹1.5 लाख टैक्‍स सेविंग फ़ंड यानी ELSS फ़ंड में निवेश करके टैक्‍स छूट हासिल कर सकते हैं. हालांकि, ये याद रखिए कि सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट का फ़ायदा सिर्फ़ पुरानी टैक्स व्यवस्था में ही मिलता है.

अब फिर सवाल पर आते हैं. आप जो भी रक़म टैक्‍स सेविंग फंड में निवेश करेंगे, वो आपकी आय पर टैक्‍स कैलकुलेट करते समय घटा दी जाएगी. तो अगर आप पर इनकम टैक्‍स की देनदारी बनती है तो ₹2,000 से ₹3,000 टैक्‍स सेविंग फ़ंड में निवेश करना शुरू कर दीजिए.

टैक्‍स सेविंग फ़ंड में लॉक इन पीरियड तीन साल का होता है यानी तीन साल तक आप रक़म नहीं निकाल सकते हैं. चूंकि आप अगले 20 साल के लिए निवेश कर रहे हैं. ऐसे मे आपको तीन साल के लॉक इन पीरियड से समस्‍या नहीं होनी चाहिए. टैक्‍स सेविंग फ़ंड में निवेश से आप टैक्‍स बचा सकते हैं. टैक्‍स के मद में जा रही रही रक़म को बचाने का मतलब है कि आपने ये रकम कमाई है.

ये भी पढ़ेंः क्‍या लॉक इन पीरियड खत्‍म होने पर मुझे टैक्‍स सेविंग फंड में निवेश भुना लेना चाहिए?

इनकम टैक्स के दायरे में नहीं आते हैं तो...

अगर आपकी आय इनकम टैक्‍स के दायरे में नहीं आ रही है तो आप अपनी रक़म एग्रेसिव हाइब्रिड फ़ंड में निवेश कर सकते हैं. इसके अलावा आपको कुछ नहीं करना है बस आपको लगातार हर महीने निवेश जारी रखना है. आप अभी निवेश शुरू कर रहे हैं तो आपको एक और बात ध्‍यान में रखनी होगी. हम आम तौर पर आज के हिसाब से सोचते हैं. अगर आप आज ₹2,000 से ₹3,000 हर माह निवेश कर रहे हैं तो आय बढ़ने के साथ निवेश की रकम बढ़ाने पर विचार कीजिए. समय के साथ आप अपने करियर में आगे बढ़ेंगे. आपकी सैलरी अगले साल 8,10 या 20 फ़ीसदी बढ़ेगी. तो आपको उस समय निवेश की रकम भी इसी हिसाब से बढ़ानी चाहिए. ऐसा करना बेहद अहम है. कंपाउंडिंग का जादू उतनी ही रकम पर काम करता है जितना आपने निवेश किया है. तो आप अपनी आय के हिसाब से टैक्‍स सेविंग फ़ंड या एग्रेसिव हाइब्रिड फ़ंड चुन सकते हैं.

कुल मिलाकर, नियमित तौर पर निवेश करते रहें. इसके अलावा, आय बढ़ने के साथ ही निवेश की रक़म भी हर साल बढ़ाते रहें. और, कभी बाज़ार में सही समय आने का इंतज़ार न करें. सिर्फ़ इतना करने से ही आपका काम हो जाएगा.

कितनी वैल्थ तैयार होगी

आइए, अब इस बात पर ग़ौर करते हैं कि अगर आपने 20 साल तक किसी फ़ंड में SIP चलाई तो कितनी वैल्थ तैयार हो सकती है? इस काम में हमारा ख़ास टूल SIP कैलकुलेटर आपकी मदद कर सकता है. स्टेप बाई स्टेप प्रोसेस समझें...

स्टेप1- आप हर महीने कितना निवेश करने की योजना बना रहे हैं?-यहां अपने प्रश्न के हिसाब से ₹2,000 भरें

स्टेप2-आप कितने वर्षों तक निवेश जारी रखने की योजना बना रहे हैं?-ये अवधि आपके लिए 20 साल है

स्टेप3- कितना रिटर्न रेट पाने की उम्मीद है?-लंबी अवधि में किसी औसत इक्विटी फ़ंड से आप सालाना 12 फ़ीसदी रिटर्न पाने की उम्मीद कर सकते हैं

स्टेप4- अब 'सेविंग कैलकुलेट करें' पर क्लिक करें तो आपके सामने संभावित वैल्थ का आंकड़ा होगा.

इस प्रकार, ₹2,000 की SIP चलाने से आप 12 फ़ीसदी रिटर्न के हिसाब से 20 साल में ₹18.39 लाख की वेल्थ तैयार कर सकते हैं. आप अनुमानित रिटर्न बढ़ाकर या घटाकर भी संभावित वैल्थ कैलकुलेट कर सकते हैं.

ये भी पढ़ेंः 10 साल के टॉप 5 म्यूचुअल फ़ंड कौन-से हैं?

ये लेख पहली बार नवंबर 04, 2019 को पब्लिश हुआ, और मई 19, 2025 को अपडेट किया गया.