10 साल में सबसे ज़्यादा रिटर्न देने वाले 5 म्यूचुअल फ़ंड कौन-से हैं?

सारांशः पिछले 10 साल में हर महीने ₹10,000 की SIP करने वाले निवेशकों के लिए कुछ म्यूचुअल फ़ंड्स ने ₹12 लाख के कुल निवेश को ₹36 लाख से ₹43 लाख से ज़्यादा तक पहुंचा दिया. दिलचस्प बात यह है कि इस लिस्ट में एक भी लार्ज कैप या फ़्लेक्सी कैप जैसा डाइवर्सिफ़ाइड फ़ंड नहीं है. सबसे ज़्यादा रिटर्न उन फ़ंड्स से आया है, जो किसी ख़ास सेगमेंट, थीम या विदेशी बाज़ार पर दांव लगाते हैं. यह स्टोरी इन फ़ंड्स के आंकड़े बताती है और समझाती है कि निवेशकों को इनसे क्या सीखना चाहिए.

हर महीने ₹10,000 की SIP. 10 साल में कुल ₹12 लाख का निवेश. और आज उसकी वैल्यू ₹43 लाख से ज़्यादा हो गई. ये आंकड़े किसी कैलकुलेटर का अनुमान नहीं, बल्कि पिछले 10 साल में कुछ म्यूचुअल फ़ंड्स के असली प्रदर्शन का नतीजा हैं.

2 नवंबर, 2026 के डेटा के मुताबिक़, 10 साल के SIP रिटर्न के लिहाज़ से ये पांच फ़ंड सबसे आगे रहे हैं:

लिस्ट में क्या है ख़ास?

इस लिस्ट को ध्यान से देखें तो एक पैटर्न साफ़ नज़र आता है. पांच में से एक फ़ंड स्मॉल कैप है, दो फ़ंड विदेशी बाज़ार में निवेश करते हैं और दो फ़ंड इंफ़्रास्ट्रक्चर थीम पर आधारित हैं. आम निवेशक के पोर्टफ़ोलियो की नींव माने जाने वाले लार्ज कैप, फ़्लेक्सी कैप या मल्टी कैप जैसे डाइवर्सिफ़ाइड फ़ंड इसमें जगह नहीं बना पाए.

इसका मतलब यह नहीं कि डाइवर्सिफ़ाइड फ़ंड ख़राब हैं. बल्कि यह बताता है कि सबसे ऊंचा रिटर्न अक्सर उन फ़ंड्स से आता है जो किसी एक दिशा में बड़ा दांव लगाते हैं. जब वह दांव सही बैठता है, तो रिटर्न शानदार होता है. लेकिन जब हवा उल्टी चलती है, तो सबसे ज़्यादा नुक़सान भी इन्हीं फ़ंड्स में होता है.

1. Quant Small Cap Fund

लिस्ट में सबसे ऊपर Quant Small Cap Fund है, जिसने पिछले 10 साल में 24.23% का सालाना SIP रिटर्न दिया है. 10 साल पहले इसमें हर महीने ₹10,000 की SIP शुरू करने वाले निवेशक का ₹12 लाख का कुल निवेश बढ़कर क़रीब ₹43.26 लाख हो गया होता. यानी निवेश की रक़म तीन गुना से भी ज़्यादा हो गई.

यह फ़ंड मुख्य रूप से स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करता है. इन कंपनियों में तेज़ ग्रोथ की गुंजाइश होती है, लेकिन बाज़ार में गिरावट के दौरान इनके शेयर बड़ी कंपनियों के मुक़ाबले कहीं ज़्यादा टूट सकते हैं. इसलिए यह फ़ंड उन्हीं निवेशकों के लिए है जो लंबी अवधि तक बड़े उतार-चढ़ाव झेल सकें.

2. Motilal Oswal NASDAQ 100 ETF

दूसरे नंबर पर Motilal Oswal NASDAQ 100 ETF है, जिसका 10 साल का SIP रिटर्न 23.26% रहा है. इसमें ₹10,000 की मासिक SIP 10 साल तक करने पर निवेश की वैल्यू क़रीब ₹41.05 लाख होती.

यह एक पैसिव फ़ंड है, जो अमेरिका के NASDAQ-100 इंडेक्स को ट्रैक करता है. इस इंडेक्स में बड़ी अमेरिकी टेक्नोलॉजी कंपनियों का दबदबा है. इसके रिटर्न पर अमेरिकी बाज़ार के साथ-साथ डॉलर और रुपये के एक्सचेंज रेट का भी असर पड़ता है. ETF होने की वजह से इसमें निवेश के लिए डीमैट अकाउंट की ज़रूरत होती है और इसकी ख़रीद-बिक्री स्टॉक एक्सचेंज पर होती है.

3. DSP World Gold Mining Overseas Equity Omni FoF

तीसरे स्थान पर DSP World Gold Mining Overseas Equity Omni FoF है, जिसने 22.15% का सालाना SIP रिटर्न दिया है. इसमें 10 साल तक हर महीने ₹10,000 की SIP करने पर ₹12 लाख का निवेश बढ़कर क़रीब ₹38.65 लाख हो गया होता.

यह फ़ंड दुनियाभर की गोल्ड माइनिंग कंपनियों में निवेश करता है. ध्यान रखें कि यह सोने में सीधा निवेश नहीं है. गोल्ड माइनिंग कंपनियों के शेयर अक्सर सोने की क़ीमत के मुक़ाबले कहीं ज़्यादा तेज़ी से चढ़ते और गिरते हैं. इसलिए इसे गोल्ड ETF या गोल्ड फ़ंड का विकल्प मानना सही नहीं होगा.

4. Quant Infrastructure Fund

Quant Infrastructure Fund 21.49% के SIP रिटर्न के साथ चौथे नंबर पर है. इसमें 10 साल तक ₹10,000 की मासिक SIP करने पर कुल निवेश की वैल्यू क़रीब ₹37.31 लाख होती.

यह फ़ंड इंफ़्रास्ट्रक्चर थीम से जुड़ी कंपनियों में निवेश करता है. ऐसे थीमैटिक फ़ंड का प्रदर्शन काफ़ी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि उस सेक्टर में तेज़ी का दौर चल रहा है या मंदी का. अच्छे दौर में ये शानदार रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन कई सालों तक कमज़ोर प्रदर्शन भी कर सकते हैं.

5. Bank of India Manufacturing & Infrastructure Fund

Bank of India Manufacturing & Infrastructure Fund 21.06% के SIP रिटर्न के साथ पांचवें नंबर पर है. इसमें हर महीने ₹10,000 की SIP करने वाले निवेशक का ₹12 लाख का निवेश बढ़कर क़रीब ₹36.46 लाख हो गया होता.

जैसा कि नाम से साफ़ है, यह फ़ंड मैन्युफ़ैक्चरिंग और इंफ़्रास्ट्रक्चर से जुड़ी कंपनियों में निवेश करता है. Quant Infrastructure Fund की तरह यह भी एक थीमैटिक फ़ंड है, इसलिए इसका जोख़िम किसी डाइवर्सिफ़ाइड इक्विटी फ़ंड के मुक़ाबले ज़्यादा हो सकता है.

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इन आंकड़ों से निवेशक क्या सबक़ लें?

पहला सबक़: अनुशासन का फल बड़ा होता है. इन पांचों फ़ंड्स में निवेशक ने हर महीने एक ही रक़म लगाई और 10 साल तक लगाए रखी. नतीजा यह रहा कि ₹12 लाख का निवेश ₹36 लाख से ₹43 लाख के बीच पहुंच गया. SIP में बाज़ार गिरने पर ज़्यादा यूनिट्स और चढ़ने पर कम यूनिट्स मिलती हैं, जिसे रुपी कॉस्ट एवरेजिंग कहा जाता है. यही वजह है कि उतार-चढ़ाव वाले फ़ंड्स में भी SIP लंबी अवधि में अच्छा काम कर सकती है, बशर्ते निवेशक बीच में घबराकर SIP बंद न करे.

दूसरा सबक़: ज़्यादा रिटर्न के साथ ज़्यादा जोख़िम आता है. इस लिस्ट के सभी फ़ंड किसी एक सेगमेंट, थीम या बाज़ार पर केंद्रित हैं. ऐसे फ़ंड अच्छे दौर में सबसे आगे निकल जाते हैं और बुरे दौर में सबसे ज़्यादा गिरते हैं. ज़्यादातर निवेशकों के लिए ऐसे फ़ंड पोर्टफ़ोलियो का एक छोटा हिस्सा ही होने चाहिए, मुख्य आधार नहीं.

तीसरा सबक़: पिछले 10 साल का विनर, अगले 10 साल का विनर हो, ज़रूरी नहीं. किसी थीम या सेगमेंट का अच्छा दौर हमेशा नहीं चलता. जो सेक्टर पिछले दशक में आगे रहा, ज़रूरी नहीं कि अगले दशक में भी वही आगे रहे. इसलिए टॉप रिटर्न की लिस्ट देखकर सीधे निवेश का फ़ैसला करना, पीछे देखकर गाड़ी चलाने जैसा है.

फ़ंड चुनते समय किन बातों पर ग़ौर करें?

पिछला रिटर्न शुरुआती पड़ताल के लिए उपयोगी है, लेकिन फ़ैसला सिर्फ़ उसी पर नहीं होना चाहिए. निवेश से पहले ये सवाल ख़ुद से ज़रूर पूछें:

• क्या फ़ंड ने बाज़ार की तेज़ी और मंदी, दोनों दौर में ठीक-ठाक प्रदर्शन किया है?
• यह फ़ंड पूरे बाज़ार में निवेश करता है या किसी एक थीम, सेक्टर या देश पर दांव लगाता है?
• फ़ंड का जोख़िम आपकी जोख़िम उठाने की क्षमता से मेल खाता है या नहीं?
• फ़ंड मैनेजर की निवेश रणनीति और अनुभव कैसा है?
• एक्सपेंस रेशियो और दूसरी लागत कितनी है?
• क्या यह फ़ंड आपके फ़ाइनेंशियल गोल और निवेश की समय-सीमा के हिसाब से सही है?

याद रखें, किसी फ़ंड का पिछला प्रदर्शन भविष्य में उसी तरह के रिटर्न की गारंटी नहीं है.

सही फ़ंड चुनने में उलझन है?

बाज़ार में हर समय कोई न कोई फ़ंड टॉप रिटर्न की लिस्ट में चमकता दिखेगा, लेकिन आपके पोर्टफ़ोलियो के लिए सही फ़ंड वही है जो आपके लक्ष्यों और जोख़िम क्षमता से मेल खाए. अगर आप यह तय नहीं कर पा रहे, तो Value Research Fund Advisor आपकी मदद कर सकता है. हमारे एनालिस्ट फ़ंड के पोर्टफ़ोलियो, प्रदर्शन, जोख़िम और लागत की गहराई से पड़ताल करके ऐसे फ़ंड सुझाते हैं, जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों, ताकि आपको हर बार चमकते रिटर्न के पीछे भागना न पड़े.

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