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इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम यानी ईएलएसएस और यूनिट लिंक्ड इन्श्योरेंस प्लान्स यानी यूलिप्स दो अलग प्रोडक्ट हैं। यूलिप में जीवन बीमा और निवेश दोनों होता है और इसे जीवन बीमा कंपनियां बेचती हैं। वहीं ईएलएसएस एक इक्विटी फंड है। दोनों टैक्स बचाने वाले प्रोडक्ट हैं। लेकिन इन दोनों प्रोडक्ट में समानता यहीं खत्म हो जाती है।
ईएलएसएस के काम करने का तरीका पूरी तरह से पारदर्शी है। इसमें निवेशक को पता होता है कि निवेश की लागत कितनी है। वह ईएलएसएस फंडों के पिछले प्रदर्शन को ट्रैक करके यह समझ सकता है कि उसे इसमें कितना रिटर्न मिल सकता है। ईएलएसएस के बारे में सभी जरूरी आंकड़े निवेशक पा सकता है। लेकिन यूलिप के साथ ऐसा नहीं है। आप यूलिप में प्रीमियम जमा कराते हैं।
बीमा कंपनी प्रीमियम की रकम का एक हिस्सा मोर्टलिटी चार्ज, प्रशासनिक खर्च और फंड मैनेजमेंट फीस के तौर पर काट लेती है। बाकी बचा हिस्सा ही निवेश किया जाता है। यूलिप में पहले साल चार्ज या शुल्क काफी अधिक होता है। इसमें एजेंट का कमीशन भी शामिल होता है। तो अगर आप यूलिप के रिटर्न की तुलना निवेश के दूसरे विकल्पों से करना चाहते हैं तो आपको प्रीमियम के उस हिस्से को ही लेना होगा जिसे फंड में निवेश किया गया है। और आप यह जानकारी भी आसानी से नहीं पा सकते हैं।
यूलिप में निवेश और इन्श्योरेंस दोनों कंपोनेंट होते हैं। ऐसे में किसी के लिए भी यूलिप में निवेश पर आने वाला खर्च और इससे होने फायदों को समझना आसान नहीं होता है। इसके अलावा यूलिप में आपका पैसा लंबे समय के लिए फंस जाता है। अगर आप यूलिप में निवेश करते हैं तो आपको न तो पारदर्शी व्यवस्था मिलेगी और न ही जरूरत पड़ने पर कभी भी अपना पैसा निकालने की सुविधा मिलेगी।
यूलिप में लॉक इन पीरियड 5 साल का है। लेकिन अगर आप 5 साल से पहले पॉलिसी खत्म करते हैं तो रिटर्न पर बहुत खराब असर पड़ता है। आपको 10 या 15 साल में ही यूलिप से कुछ अच्छा रिटर्न मिल सकता है। आसान शब्दों में कहें तो निवेश पर ज्यादा लागत, पारदर्शी न होने और लिक्विडिटी के पैमाने पर खरा न उतरने के कारण यूलिप निवेश के लिए सही विकल्प नहीं है। किसी निवेश के लिए यूलिप के प्रदर्शन का आंकलन करना भी आसान नहीं है।
वहीं ईएलएसएस फंड टैक्स बचाने के साथ इक्विटी इन्वेस्टमेंट के जरिए ऊंचा रिटर्न देता है। ऐसे में ईएलएसएस किसी के लिए भी निवेश का बेहतर विकल्प है। अगर आप जीवन बीमा कवर लेना चाहते हैं तो आपके लिए यूलिप के बजाए टर्म इन्श्योरेंस प्लान लेना बेहतर होगा। टर्म इन्श्योरेंस प्लान में सिर्फ जीवन बीमा कवर होता है। इसमें निवेश का कंपोनेंट नहीं होता है। इसलिए यह यूलिप की तुलना में बहुत सस्ता पड़ता है।
ये लेख पहली बार सितंबर 24, 2019 को पब्लिश हुआ.
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