UPS vs NPS: 1 लाख तक है सैलरी, तो यहां समझिए पेंशन की गणित

₹25 हज़ार से ₹1 लाख की सैलरी में UPS पेंशन और NPS रिटायरमेंट कॉर्पस कितना होगा?

केवल सिर्फ़ सरकारी कर्मचारियों के लिए

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माना कि NPS और UPS दोनों ही सरकार की चलाई गई पेंशन योजनाएं हैं, ये दोनों सरकारी कर्मचारियों के लिए हैं और दोनों के संक्षिप्त नाम का दो-तिहाई हिस्सा एक ही है. फिर भी, ये दोनों स्वाभाविक रूप से अलग हैं. NPS (नेशनल पेंशन स्कीम) पैसे का एक हिस्सा इक्विटी मार्केट में निवेश करता है, जबकि UPS (यूनिफ़ाइड पेंशन स्कीम) एक गारंटिड फ़िक्स्ड इनकम स्कीम है.

UPS के तहत, अगर आपने 25 साल या उससे ज़्यादा वक़्त तक सर्विस की है, तो आपको रिटायर्मेंट से पहले आख़िर 12 महीनों के दौरान अपने औसत बैसिक सैलरी के 50 प्रतिशत के बराबर पेंशन की गारंटी दी जाती है. कम से कम 10 साल की सर्विस वाले लोगों को आनुपातिक पेमेंट मिलेगा. इसमें महंगाई दर से एडजस्ट फ़ीचर भी शामिल हैं.

संक्षेप में कहें, तो UPS मज़बूती की गारंटी देता है. लेकिन इसकी अपनी सीमाएं हैं.

शुरुआत के लिए, UPS का एकमुश्त भुगतान सिर्फ़ रिटायरमेंट पर ही है. इसलिए, अगर आप रिटायर होने से पहले अपनी सरकारी नौकरी छोड़ देते हैं, तो आप इस फ़ायदे से चूक सकते हैं. दूसरी ओर, NPS आपको 60 साल की उम्र से पहले अपनी बचत का 20 प्रतिशत तक निकालने की इजाज़त देता है.
दूसरा, UPS जीवनसाथी को आख़री पेंशन का 60 प्रतिशत देता है, लेकिन उनकी मृत्यु पर वो भी बंद कर देता है. हालांकि, UPS उत्तराधिकारियों को फ़ंड ट्रांसफ़र की इजाज़त देता है.

UPS पेंशन

अब जब आप UPS के फ़ायदे और नुक़सान को बेहतर जान गए हैं,

तो देखते हैं कि अलग-अलग वेतन पाने वालों को कितनी पेंशन मिलेगी, अगर ये मान लिया जाए कि सालाना वेतन में 5 प्रतिशत बढ़ोतरी होगी:

शुरुआती वेतन: ₹25,000

एकमुश्त भुगतान: ₹4.83 लाख
गारंटीड सालाना पेंशन: ₹4.14 लाख

शुरुआती वेतन: ₹50,000

एकमुश्त भुगतान: ₹9.65 लाख
गारंटीड सालाना पेंशन: ₹8.27 लाख

शुरुआती वेतन: ₹75,000

एकमुश्त भुगतान: ₹14.48 लाख
गारंटीड सालाना पेंशन: ₹12.41 लाख

शुरुआती वेतन: ₹1 लाख

एकमुश्त भुगतान: ₹19.31 लाख
गारंटीड सालाना पेंशन: ₹16.55 लाख

NPS रिटायरमेंट कॉर्पस

इसी तरह, आइए देखें कि UPS द्वारा दी जाने वाली पेंशन से मेल खाने के लिए आपको कितने NPS कॉर्पस की ज़रूरत होगी, ये मानते हुए कि वेतन में 5 प्रतिशत की बढ़ोतरी होगी, रिटायरमेंट के बाद कॉर्पस में 10 प्रतिशत की बढ़ोतरी होगी और रिटायरमेंट के बाद पैसे निकालने की दर 6 प्रतिशत रहेगी.

अगर 25 वर्ष की उम्र में आपकी शुरुआती सैलरी ₹25,000 है, तो आपको 60 साल की उम्र तक ₹1.08 करोड़ का कॉर्पस बनाना होगा.
अगर 25 साल की उम्र में आपकी शुरुआती सैलरी ₹50,000 है, तो आपको 60 साल की उम्र तक ₹2.17 करोड़ का कॉर्पस बनाना होगा.
अगर आपकी शुरुआती सैलरी 25 साल की उम्र में ₹75,000 है, तो आपको 60 साल तक ₹3.25 करोड़ का फ़ंड बनाना होगा.
अगर आपकी शुरुआती सैलरी 25 साल की उम्र में ₹1 लाख है, तो आपको 60 साल तक ₹4.33 करोड़ का फ़ंड बनाना होगा.

समझने वाली बात

NPS सरकारी कर्मचारियों को इक्विटी एक्सपोज़र का फ़ायदा देता है, जो लॉन्ग टर्म में रिटायरमेंट फ़ंड बनाने में मदद कर सकता है.

हालांकि हाल ही में पेश किया गया UPS स्थायित्व लाता है, फिर भी कुछ विस्तार अभी भी तय करने की ज़रूरत है. इसलिए, कोई भी फ़ैसला लेने से पहले पूरी जानकारियां बाहर आने का इंतज़ार करना सबसे अच्छा होगा.

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ये लेख पहली बार सितंबर 13, 2024 को पब्लिश हुआ.