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जियो ब्लैकरॉक लिक्विड फ़ंड से जुड़े 3 अहम सवाल
- कितने रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं?
- ये दूसरे लिक्विड फ़ंड्स या आर्बिट्राज़ फ़ंड्स के मुकाबले टैक्स के बाद कैसा है?
- और, अगर आप कम समय के लिए पैसा रखना चाहते हैं, तो आपके टैक्स स्लैब के लिए कौन सा बेहतर है?
पूरा विश्लेषण पढ़ें.
भारत का म्यूचुअल फ़ंड बाजार हाल ही में एक बड़े बदलाव से गुजरा है. जियो फ़ाइनेंशियल सर्विसेज और ग्लोबल एसेट मैनेजर ब्लैकरॉक के ज्वाइंट वेंचर, जियो ब्लैकरॉक म्यूचुअल फ़ंड ने अपनी डेट स्कीम्स के लॉन्च के साथ धूम मचा दी है.
महज तीन दिनों में, इस फ़ंड हाउस ने अपने ओवरनाइट, लिक्विड और मनी मार्केट फ़ंड्स के लिए ₹17,800 करोड़ जुटाए. चूंकि जियो ब्लैकरॉक फ़ंड्स को लेकर ज़बरदस्त उत्साह है, आइए उसके प्रमुख फ़ंड - जियो ब्लैकरॉक लिक्विड फ़ंड पर क़रीब से नजर डालते हैं.
पहले जानिए, लिक्विड फ़ंड्स क्या होते हैं?
लिक्विड फ़ंड्स एक तरह के डेट फ़ंड्स हैं जो ट्रेजरी बिल्स (T-bills), कमर्शियल पेपर्स (CPs), सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉज़िट (CDs) और रेपो इंस्ट्रूमेंट्स जैसे शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, जिनकी मैच्योरिटी 91 दिनों के भीतर होती है.
ये फ़ंड कम समय - आमतौर पर एक साल तक के लिए पैसा रखने के लिए डिजाइन किए गए हैं.
ये जिनके लिए आदर्श हैं:
- इमरजेंसी फ़ंड्स
- निवेशों के बीच बड़ी रक़म को पार्क करने के लिए
- बैंक सेविंग्स अकाउंट (3-4% रिटर्न) से बेहतर रिटर्न कमाने के लिए
वर्तमान में इस कैटेगरी में 37 लिक्विड फ़ंड हैं और पिछले एक साल में इनमें से ज़्यादातर ने लगभग एक समान रिटर्न दिए हैं. चार फ़ंड ने 7.29% रिटर्न दिया, जबकि 15 अन्य ने 7.24 से 7.28% के बीच रिटर्न दिया. कुल मिलाकर, 37 में से 30 फ़ंड ने कम से कम 7.14% रिटर्न दिया है, जो दर्शाता है कि इनके रिटर्न काफ़ी हद तक एक जैसे हैं.
जब रिटर्न इतने एक जैसे हों, तो एक्सपेंस रेशियो एक बड़ा अंतर पैदा करता है. 0.10% का ज़्यादा ख़र्च आपके नेट रिटर्न पर काफ़ी असर डाल सकता है. इसलिए लिक्विड फ़ंड में लागत बहुत मायने रखती है, जहां मार्जिन कम होता है और हर बेसिस पॉइंट क़ीमती होता है.
जियो ब्लैकरॉक लिक्विड फ़ंड वर्तमान में 0.10% का एक्सपेंस रेशियो चार्ज करता है. दूसरों से तुलना करें तो ज़्यादातर स्थापित लिक्विड फ़ंड आमतौर पर 0.10 से 0.25% के बीच चार्ज करते हैं.
लिक्विड फ़ंड्स का कैसा रहा प्रदर्शन?
एक औसत लिक्विड फ़ंड से आपको नीचे बताए गए रिटर्न मिलते:
| समय | औसत रिटर्न |
|---|---|
| 1 माह | 0.45% |
| 3 माह | 1.49% |
| 1 साल | 6.84% |
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लेकिन, क्या आर्बिट्राज़ फ़ंड बेहतर नहीं हैं?
हाल के समय में, ख़ासकर 2023 में डेट फ़ंड्स से इंडेक्सेशन बेनिफ़िट हटने के बाद आर्बिट्राज़ फ़ंड्स की लोकप्रियता बढ़ी है. 30% टैक्स ब्रैकेट वाले अच्छी आमदनी वाले निवेशकों के लिए, आर्बिट्राज़ फ़ंड अक्सर टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न देते हैं और कम समय के लिए पैसा रखने का एक आकर्षक विकल्प बन गए हैं.
हालांकि, 10 या 20% टैक्स ब्रैकेट वाले रिटेल निवेशकों के लिए, लिक्विड फ़ंड अब भी टैक्स के लिहाज़ से ज़्यादा किफायती और प्रभावी विकल्प हैं.
आइए, इसे एक छोटे से उदाहरण से समझते हैं. मान लीजिए आप एक साल के लिए ₹1 लाख निवेश करते हैं. अगर आप 10% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो लिक्विड फ़ंड आपको आर्बिट्राज़ फ़ंड की तुलना में टैक्स के बाद ₹821 ज़्यादा देगा. 20% टैक्स ब्रैकेट में भी, लिक्विड फ़ंड टैक्स के बाद आर्बिट्राज़ फ़ंड्स से ₹136 ज़्यादा रिटर्न देते हैं.
तो, जियो ब्लैकरॉक के लिक्विड फ़ंड में कितना रिटर्न मिलेगा?
लिक्विड फ़ंड्स के रिटर्न आमतौर पर एक सीमित दायरे में रहते हैं. हालांकि, पोर्टफ़ोलियो के हिसाब से कुछ अंतर आता है. उदाहरण के लिए, कुछ फ़ंड सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न देने वाले ट्रेजरी बिल्स में ज़्यादा निवेश करते हैं, जबकि अन्य रिडेम्शन को बेहतर तरीक़े से मैनेज करने के लिए कैश या कैश के क़रीब के इंस्ट्रूमेंट्स में ज़्यादा हिस्सा रखते हैं. ये कंज़र्वेटिव एलोकेशन रिटर्न को थोड़ा कम कर सकते हैं.
फिर भी, किसी असामान्य स्थिति को छोड़कर, निवेशक उम्मीद कर सकते हैं कि जियो ब्लैकरॉक लिक्विड फ़ंड का प्रदर्शन मोटे तौर पर इस कैटेगरी के दूसरे फ़ंड्स जैसा ही रहेगा.
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Disclaimer: यह कंटेंट सिर्फ़ जानकारी के लिए है और इसे निवेश सलाह या रेकमेंडेशन नहीं मानना चाहिए.
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