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मेरे पास 20 लाख रुपए का कॉर्पस है। मैं इस रकम को अगले दो साल में इक्विटी फंड में निवेश करना चाहता हूं। इक्विटी फंड में एसटीपी सेटअप करने के लिए और एकमुश्त रकम को रखने के लिए डेट फंड की कौन सी कैटेगरी बेहतर होगी ?
- अंकित जैन
आप डेट फंड की जिस कैटेगरी में भी निवेश करेंगे उससे बहुत ज्यादा अंतर नहीं आएगा। तो इसकी ज्यादा चिंता न करें। जब आप अपनी रकम अगले 18-24 में डेट से इक्विटी में डालने के लिए सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) सेटअप करते हैं तो एक तय रकम हर माह डेट से इक्विटी में जाएगी। इस तरह से पहले माह में आपका 20 लाख रुपए निवेश होगा। अगले माह यह रकम कुछ कम हो जाएगी। धीरे धीरे डेट फंड में रकम घटते-घटते शून्य हो जाएगी और सारा निवेश इक्विटी में आ जाएगा। अगर आप बहुत अच्छे डेट फंड में निवेश करते हैं तो आपको लगभग 8 फीसदी रिटर्न मिलेगा और आप एक औसत डेट फंड में निवेश करते हैं तो लगभग 6 फीसदी रिटर्न मिलेगा। इससे बहुत अंतर नहीं पड़ेगा। इसका कारण यह है कि डेट फंड में निवेश की गई रकम घटती जाएगी और इक्विटी फंड का रिटर्न मायने रखेगा।
मैं सुझाव दूंगा कि आप अपनी रकम अल्ट्रा शार्ट टर्म बांड फंड में निवेश करें। आप एक अच्छे फंड का चुनाव करें क्योंकि बहुत अच्छे फंड का अंदाजा लगाना मुश्किल है। इस फंड को चुनते समय आपको सिर्फ फंड की क्रेडिट क्वालिटी पर गौर करना चाहिए। इसका मतलब है कि कितना अलॉकेशन एए और नीचे रेटिंग वाली सेक्युरिटीज में है। पोर्टफोलियो में इस तरह का अलॉकेशन बहुत कम होना चाहिए। इस तरह से आप अल्ट्रा शार्ट टर्म बांड फंड में निवेश करें और इसके बारे में चिंता न करें क्योंकि अगर आप बहुत अच्छे फिक्स्ड इनकम फंड में निवेश करें तो इससे बहुत अंतर नहीं आएगा।
ये लेख पहली बार अगस्त 25, 2021 को पब्लिश हुआ.
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