ट्रेडिशनल लाइफ इन्श्योरेंस प्लान। यानी ऐसा लाइफ इन्श्योरेंस प्लान, जो सेविंग और इन्श्योरेंस दोनों कंपोनेंट देता है। यानी इस प्लान में निवेश करके आप सेविंग भी कर सकते हैं और आपको एक तय रकम का लाइफ कवर भी मिलता है। ट्रेडिशनल लाइफ इन्श्योरेंस आपके फाइनेंशियल फ्यूचर को कैसे बरबाद कर सकता है। यह बताने के लिए अपने एक परिचित की कहानी आपसे शेयर कर रहा हूं। वैसे इस तरह के लोग लाखों की संख्या में हैं। गौर करने पर आपके आसपास भी ऐसे लोग मिल जाएंगे।
मेरे एक परिचित हैं। अच्छे पढ़े लिखे फैमिली बैंक ग्राउंड हैं। खुद भी अच्छे प्रोफेशनल में हैं। उन्होंने चार साल पहले एक ट्रेडिशनल लाइफ इन्श्योरेंस प्लान खरीदा। जाहिर है यह प्लान उन्होंने अपने किसी परिचित एजेंट के जरिए खरीदा। वे उस प्लान के लिए सालाना लगभग 1 लाख 20 हजार रुपए से अधिक प्रीमियम चुका रहे हैं। यह प्रीमियम उनको सात साल तक चुकाना है और 15 साल में मैच्योर होने पर उनको लगभग 15 लाख रुपए मिलेंगे। साथ ही इस प्लान के तहत सिर्फ 12 लाख रुपए का लाइफ कवर मिला हुआ है। यानी पॉलिसी की अवधि में किसी तरह की अनहोनी होने पर उनके परिवार को 12 लाख रुपए मिलेंगे।
इस पॉलिसी में आप देख सकते हैं कि यह प्लान मेरे परिचित को तीन मोर्चे पर नुकसान पहुंचा रहा है।
लाइफ इन्श्योरेंस
सबसे पहले करते हैं लाइफ इन्श्योरेंस की बात। आज के महंगाई के दौर में 12 लाख रुपए का लाइफ कवर बहुत कम है। आम तौर पर लाइफ कवर किसी भी व्यक्ति की सालाना इनकम का 10 गुना होना चाहिए। जाहिर है कि किसी तरह की अनहोनी होने पर यह रकम उनके परिवार के लिए खास मददगार नहीं होगी।
रिटर्न
इस प्लान में 7 साल में लगभग 8 लाख 40 लाख रुपए निवेश करना होगा। और 15 साल में मैच्योरिटी पर 15 लाख रुपए मिलेगा। आज के महंगाई के दौर के लिहाज से यह कुछ खास रिटर्न नहीं है। यानी इस प्लान में रिटर्न के मोर्चे पर भी नुकसान हो रहा है।
जेब पर भारी है यह प्लान
इस प्लान में सालाना लगभग 1 लाख 20 हजार रुपए प्रीमियम देना है। यानी किसी भी व्यक्ति की सेविंग का एक बड़ा हिस्सा इस प्लान का प्रीमियम चुकाने में चला जाएगा। जाहिर कि इससे उसके पास दूसरी जरूरतों के लिए निवेश करने के लिए जरूरी रकम या तो बहुत होगी या नहीं होगी।
बहुत सस्ता है टर्म प्लान
अगर ट्रेडिशनल लाइफ इन्श्योरेंस के बजाए टर्म प्लान लेते हैं तो आपको लगभग 20000 रुपए सालाना प्रीमियम में 20 साल की अवधि के लिए लगभग 1 करोड़ रुपए का लाइफ कवर मिल जाएगा। यह रकम आपके परिवार की जरूरतों के लिए काफी हो सकती है। समय के साथ आप अतिरिक्त प्रीमियम के साथ इस कवर को बढ़ा भी सकते हैं। इस तरह से आप लगभग 1 लाख रुपए बचा सकते हैं।
निवेश से मिलेगी 38 लाख की रकम
अब अगर आप यही सालाना 1 लाख रुपए यानी हर माह 8000 रुपए मंथली एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और निवेश पर सालाना 12 फीसदी रिटर्न मिलता है तो 15 साल में आप लगभग 38 लाख रुपए की रकम बना लेंगे।
फर्क साफ है कि आप टर्म इंन्श्योरेंस प्लान खरीद कर न सिर्फ कम प्रीमियम में अपनी जरूरत को पूरा करने के लायक लाइफ कवर पा सकते हैं बल्कि बाकी रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करके अच्छी रकम भी बना सकते हैं।
ये लेख पहली बार दिसंबर 27, 2021 को पब्लिश हुआ.
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