मुझे 20 साल तक हर महीने ₹5,000 कहां निवेश करने चाहिए?

मैं एक बड़ी रक़म बनाने के लिए क़रीब 20 साल के लिए हर महीने ₹5,000 निवेश करना चाहता हूं. क्या आप लंबी अवधि के लिए कुछ बेहतरीन म्यूचुअल फ़ंड सुझा सकते हैं? - अहमद वानी

क्योंकि आपके पास, श्री वानी, निवेश के लिए काफ़ी समय है, इसलिए इक्विटी फ़ंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प होगा. हालांकि, क्योंकि इक्विटी मार्केट उतार-चढ़ाव भरे हो सकते हैं, इसलिए सही फ़ंड चुनना इस बात पर निर्भर करता है कि आप बाज़ार के उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं या नहीं.

पहली बार निवेश करने वाले के लिए
एग्रेसिव हाइब्रिड फ़ंड एक अच्छी शुरुआत होगी. ये फ़ंड आपके पैसे का लगभग दो-तिहाई हिस्सा इक्विटी में और बाक़ी फ़िक्स्ड इनकम (debt) में लगाते हैं. फ़िक्स्ड इनकम में किया गया छोटा सा एलोकेशन (आवंटन) मार्केट में गिरावट के दौरान कुशन का काम करता है, जो प्योर इक्विटी फ़ंड की तुलना में मार्केट में उतार-चढ़ाव के असर को कम करने में मदद करता है. इसके बावजूद, उन्होंने अच्छा लॉन्ग-टर्म रिटर्न दिया है. पिछले 20 साल में एक एवरेज एग्रेसिव हाइब्रिड फ़ंड में ₹5,000 का मासिक निवेश क़रीब ₹51.25 लाख हो गया होगा, जिसमें 12 मार्च, 2025 तक 20 साल का SIP रिटर्न 12.18 प्रतिशत होगा.

ये फ़िक्स्ड-इनकम एलोकेशन महत्वपूर्ण है क्योंकि कई नए निवेशक बाज़ार में गिरावट के दौरान घबरा जाते हैं. अक्सर, वे अपने निवेश को नुक़सान में बेच देते हैं. यहीं पर एग्रेसिव हाइब्रिड फ़ंड काम आते हैं. ये फ़ंड सेंसेक्स और फ्लेक्सी-कैप फ़ंड की तुलना में नकारात्मक असर को कम करके इस चिंता को क़ाबू करने में मदद करते हैं, जैसा कि आप नीचे दी गई टेबल में देख सकते हैं.

ज़्यादा अनुभवी निवेशक के लिए
अगर आप मार्केट में उतार-चढ़ाव से सहज हैं और आपके पास निवेश का कुछ अनुभव है, तो आप फ्लेक्सी-कैप फ़ंड के बारे में भी सोच सकते हैं. ये फ़ंड पूरा इक्विटी एक्सपोज़र देते हैं और फ़ंड मैनेजरों को मार्केट की स्थितियों के मुताबिक़ पर लार्ज, मीडियमऔर स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश करने की आज़ादी देते हैं.

हालांकि, उन्होंने ऐतिहासिक रूप से थोड़ा ज़्यादा रिटर्न दिया है - पिछले 20 साल में औसतन 12.66 प्रतिशत SIP रिटर्न - वे मार्केट में गिरावट के दौरान तेज़ गिरावट का भी अनुभव करते हैं, जैसा कि ऊपर दी गई टेबल में स्पष्ट है.

क्या आप सोच रहे हैं कि एग्रेसिव हाइब्रिड या फ्लेक्सी-कैप कैटेगरी में से कौन सा फ़ंड चुनना है? वैल्यू रिसर्च फ़ंड एडवाइजर पर हमारी क्यूरेटेड लिस्ट पाएं.

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ये लेख पहली बार मार्च 17, 2025 को पब्लिश हुआ.